مغرب میں گھر — رہن کا مسئلہ: رہائش کی ضرورت اور ربا کا سوال

مغرب میں بہت سے مسلمان ساری زندگی کرایہ ادا کرتے رہتے ہیں اور آخر میں ان کے پاس کچھ بھی اپنا نہیں ہوتا۔ وہ عارضی فلیٹوں میں بچے پالتے ہیں، جب بھی کرایہ بڑھتا ہے ایک محلے سے دوسرے محلے منتقل ہو جاتے ہیں، کسی ایک جگہ خاندانی روایات کی جڑیں نہیں جما پاتے، اور اپنے بعد اپنی اولاد کے لیے زمین کا کوئی ٹکڑا نہیں چھوڑتے جس سے وہ اپنا تعلق محسوس کر سکیں۔

اور جب وہ رہن (مارگیج) کے بارے میں پوچھتے ہیں تو انہیں وہ جواب ملتا ہے جس نے بہت سوں کو روک دیا: «یہ سود ہے، حرام ہے، جائز نہیں۔» پھر وہ یوں کرائے کی طرف لوٹ جاتے ہیں گویا معاملہ طے ہو چکا، حالانکہ معاملہ طے نہیں ہوا، ہرگز نہیں۔

یہ مضمون کوئی فتویٰ نہیں جو آپ کو ذمہ داری سے آزاد کر دے یا سوچنے کی زحمت سے بچا لے۔ یہ اس مسئلے کو شریعت کے مقاصد اور حالات کے انجام کی روشنی میں سمجھنے کی ایک سنجیدہ کوشش ہے، اس امید کے ساتھ کہ یہ ذمہ دارانہ اجتہاد کا نقطۂ آغاز بن سکے۔

پہلی بات: اصل مسئلہ کیا ہے؟

مغرب میں رائج رہن کی دو بالکل الگ قسمیں ہیں، اور کوئی حکم لگانے سے پہلے ان میں فرق کرنا ضروری ہے:

پہلی قسم: روایتی مارگیج (Conventional Mortgage)۔ آپ گھر خریدنے کے لیے بینک سے قرض لیتے ہیں اور اسے قسطوں میں واپس کرتے ہیں جن پر پہلے سے طے شدہ سود شامل ہوتا ہے۔ اصل فقہی اختلاف اسی میں ہے۔

دوسری قسم: اسلامی فنانسنگ کی مصنوعات (Islamic Finance)۔ یہ شرعی طریقوں پر مبنی ہوتی ہیں، جیسے مرابحہ (منافع کے ساتھ فروخت)، مشارکۂ متناقصہ (گھٹتی ہوئی شراکت) اور اجارہ منتہیہ بالتملیک (کرایہ داری جو ملکیت پر ختم ہو)۔ یہ اپنی شرائط کے ساتھ عمومی طور پر حلال ہیں، کئی مغربی ممالک میں دستیاب ہیں، اور جس مسلمان کو یہ میسر ہوں اس پر لازم ہے کہ اسی کو پہلا انتخاب بنائے۔

مشکل یہ ہے کہ اسلامی فنانسنگ ہر ریاست اور ہر ملک میں دستیاب نہیں، اور بعض اوقات اس کی شرائط مختلف یا اخراجات اتنے زیادہ ہوتے ہیں کہ عملاً وہ پہنچ سے باہر ہو جاتی ہے۔ تب سوال اپنی جگہ باقی رہتا ہے: جب روایتی مارگیج ہی واحد دستیاب راستہ ہو تو کیا وہ جائز ہے؟

دوسری بات: فقہی آرا — بیان اور جائزہ

پہلی رائے: مطلق حرمت

بہت سے معاصر علما کی یہی رائے ہے، اور یہ ایک ایسے مضبوط اصول پر قائم ہے جس میں کوئی اختلاف نہیں: سود قرآنِ کریم اور متواتر سنتِ نبوی کی نصوص سے قطعی طور پر حرام ہے۔ ان علما کے نزدیک روایتی مارگیج کے معاہدے میں طے شدہ سود اسی حرمت میں داخل ہے، ضرورت ہو یا نہ ہو، کیونکہ رہائش کرائے پر بھی آسانی سے مل جاتی ہے، چاہے گھر اپنا نہ ہو۔

یہ قابلِ احترام اور معتبر رائے ہے، اور اس مسئلے پر غور کرنے والے کے لیے نقطۂ آغاز ہونی چاہیے، گہرے غور و فکر کی راہ میں رکاوٹ نہیں۔

دوسری رائے: حاجت کی شرائط کے ساتھ جواز

کئی محقق علما اس طرف گئے ہیں کہ مغرب کے مسلمانوں کے لیے روایتی مارگیج کچھ حدود کے اندر جائز ہے۔ اس مسئلے پر بات کرنے والوں میں نمایاں یہ ہیں:

• فقہ کونسل آف نارتھ امریکہ (FCNA)، جس نے مستقل طور پر مقیم مسلمانوں کے لیے، معتبر حاجت کی حد تک، اس کے جواز کا فتویٰ دیا۔
• علامہ یوسف القرضاوی رحمہ اللہ، جنہوں نے اقلیتوں کے مسائل پر ضرورت اور عمومی حاجت کے قاعدے کا وسیع اطلاق کیا۔
• ڈاکٹر جمال الدین عطیہ اور فقہِ اقلیات کے متعدد محققین، جنہوں نے اپنی رائے مسلسل عمومی حاجت کے تصور پر قائم کی۔
• یورپ اور شمالی امریکہ کے فقہی ادارے، جن کا خیال ہے کہ مسلم اقلیتوں کی فقہی صورتِ حال اپنی نوعیت کی خاص ہے، جس کا حل محض مسلم ممالک کی فقہ کو جوں کا توں منتقل کر دینے سے نہیں نکلتا۔

ان کی بنیادی دلیل تین ستونوں پر قائم ہے:

پہلا ستون: فقہِ اقلیات۔ مغرب کا مسلمان ایک مختلف تاریخی، قانونی اور معاشی ماحول میں رہتا ہے، جہاں اس کے پاس وہ اختیارات اور متبادل نہیں جو مسلم ممالک کے مسلمان کے پاس ہیں۔ علما نے اس ماحول کے لیے وہ چیز وضع کی جسے فقہ الاقلیات (اقلیتوں کی فقہ) کہا جاتا ہے، جو حالات کے انجام اور ایک ایسے ماحول میں مسلم برادری کے مفادات کو مدِنظر رکھتی ہے جو کلاسیکی فقہ کے ماحول سے مختلف ہے۔

دوسرا ستون: حاجت کا قاعدہ۔ امام جوینی، امام غزالی، امام شاطبی اور دیگر فقہا نے یہ طے کیا کہ مسلسل عمومی حاجت، تنگی دور کرنے کے معاملے میں ضرورت کے درجے میں آ جاتی ہے، بشرطیکہ وہ ایسی حاجت ہو جو کسی ایک فرد کو نہیں بلکہ سب لوگوں کو درپیش ہو۔ امام شاطبی الموافقات میں لکھتے ہیں: «حاجیات وہ امور ہیں جن کی ضرورت وسعت پیدا کرنے اور اس تنگی کو دور کرنے کے لیے ہوتی ہے جو مطلوب چیز کے نہ ملنے پر عموماً دشواری اور مشقت کا باعث بنتی ہے۔ اگر ان کا لحاظ نہ رکھا جائے تو مجموعی طور پر لوگ دشواری اور مشقت میں پڑ جاتے ہیں، لیکن یہ اس عام بگاڑ کے درجے تک نہیں پہنچتی جو عمومی مصالح میں متوقع ہوتا ہے۔»

مغرب میں مسلمان کی رہائش، ایک ایسے معاشرے میں جو نجی ملکیت کے قوانین پر چلتا ہے اور جس پر جائیداد کی مہنگی منڈیاں حاوی ہیں، ایک عمومی اور بار بار پیش آنے والی حاجت ہے۔ اس کی وسعت کا اندازہ تب ہوتا ہے جب آپ جانتے ہیں کہ مغرب کے کئی شہروں میں تقریباً پندرہ سال کا کرایہ مل کر گھر کی اصل قیمت سے بڑھ جاتا ہے۔

تیسرا ستون: انجام اور مقاصد۔ جو شخص ہمیشہ کرائے پر رہنے کے انجام پر غور کرتا ہے وہ دیکھتا ہے کہ مسلمان اپنی ساری دولت خرچ کر دیتا ہے اور کوئی پائیدار خاندانی یا سماجی ورثہ نہیں چھوڑ پاتا۔ اس کے برعکس، ملکیت شریعت کے کئی بڑے مقاصد پورے کرتی ہے، جن میں نمایاں یہ ہیں: خاندانی استحکام کے ذریعے نسل کی حفاظت، بچت کی سب سے پائیدار صورت میں سرمایہ کاری کے ذریعے مال کی حفاظت، اور مغربی معاشرے میں اسلامی موجودگی کو مضبوط کرنا۔

تیسری بات: مقاصدی نظر — رہائش، شریعت کے پانچ بنیادی مقاصد کی میزان میں

اصولِ فقہ کے علما کی اصطلاح میں شریعت پانچ بنیادی چیزوں کی حفاظت کے لیے آئی ہے: دین، جان، عقل، نسل اور مال۔ مغرب میں رہائش کا مسئلہ ان میں سے تین کو مجازی طور پر نہیں بلکہ براہِ راست متاثر کرتا ہے:

نسل کی حفاظت

جو مسلم خاندان ایک مستحکم جگہ پر رہتا ہے وہ اپنے بچوں کی تربیت تعلق، شناخت اور یادوں کی حفاظت کے ساتھ کرتا ہے۔ جب بچہ ایک مستقل گھر میں پلتا ہے جس کا پتا اسے معلوم ہو اور جہاں وہ لوٹ کر آئے، تو وہ گھر اس کی شناخت اور اس کی نفسیاتی ساخت کا حصہ بن جاتا ہے۔

اس کے برعکس، جو خاندان بدلتے کرایوں، بدلتے اسکولوں اور مختلف محلوں کے درمیان گھومتا رہتا ہے، اس کے بچے بکھری ہوئی وابستگی اور شناخت کے خطرے سے دوچار رہتے ہیں۔ اور یہ ان مسلم اقلیتوں کے لیے، جو اپنی شناخت بچانے کی جدوجہد کر رہی ہیں، ایک حقیقی مقاصدی خطرہ ہے۔

مال کی حفاظت

اسلامی فقہ سکھاتی ہے کہ مال سرمایہ کاری اور گردش سے بڑھتا ہے، روک کر رکھنے یا اڑا دینے سے نہیں۔ مغرب میں جائیداد بچت کی سب سے قابلِ اعتماد اور طویل المدت صورتوں میں سے ہے۔ جو مسلمان بیس سال کرائے پر رہتا ہے وہ کرائے کی قسطوں میں پورے گھر کی قیمت کے برابر رقم ادا کر دیتا ہے اور اسے اس میں سے کچھ واپس نہیں ملتا، جبکہ جائیداد کا مالک ایک اثاثہ (equity) بناتا جاتا ہے جس سے وہ فائدہ اٹھاتا ہے اور جو وراثت میں چھوڑتا ہے۔

بلکہ روایتی مارگیج کا سود، اپنی اصولی حرمت کے باوجود، حساب کے آخری نتیجے میں اس رقم سے کہیں کم ہو سکتا ہے جو کرایہ دار ادا کرتا ہے اور جو بغیر کوئی نشان چھوڑے چلی جاتی ہے۔

جان کی حفاظت

مستحکم رہائش سے ملنے والا ذہنی سکون اس باعزت زندگی کے بنیادی تقاضوں میں سے ہے جس کی حفاظت کا اسلام نے اہتمام کیا ہے۔ مالک مکان کی طرف سے نکالے جانے، کرایہ بڑھنے یا معاہدہ ختم ہونے کا مسلسل خوف ایک جمع ہوتا ہوا ذہنی دباؤ ہے جو انسان اور اس کے خاندان کی صحت اور روحانی توازن کو متاثر کرتا ہے۔

چوتھی بات: شرائط اور ضوابط — اس شخص کے لیے جو جواز کی رائے اختیار کرے

اگر ہم حاجت کی حدود میں روایتی مارگیج کے جواز کی رائے اختیار کریں، تو کچھ ضوابط کا خیال رکھنا ضروری ہے:

پہلا: پہلے اور سنجیدگی سے شرعی متبادل تلاش کریں۔ اپنے علاقے میں مناسب شرائط پر اسلامی فنانسنگ کی عدم دستیابی کی سنجیدہ تصدیق کیے بغیر روایتی مارگیج لینا درست نہیں۔ جس کی پہنچ میں کوئی اسلامی بینک یا مناسب مرابحہ کی صورت موجود ہو، اس کے پاس اسے چھوڑنے کا کوئی عذر نہیں۔

دوسرا: گھر رہنے کے لیے ہو، سرمایہ کاری کے لیے نہیں۔ فقہی جواز براہِ راست رہائش کی حاجت سے جڑا ہے۔ سرمایہ کاری یا کرائے پر دینے کی نیت سے روایتی مارگیج کے ذریعے جائیدادیں خریدنا اس رخصت میں داخل نہیں، کیونکہ یہ رخصت حاجت سے متعلق ہے، کمائی سے نہیں۔

تیسرا: حاجت کی حد تک محدود رہیں۔ رہائش کے لیے ایک گھر، ایسی خصوصیات کے ساتھ جو خاندان کی حقیقی ضرورت کے مطابق ہوں، عیش و نمائش کی حد میں داخل ہوئے بغیر۔

چوتھا: متبادل کی تلاش جاری رکھیں۔ اگر بعد میں اسلامی فنانسنگ دستیاب ہو جائے، تو بڑا نقصان اٹھائے بغیر ممکن ہو تو اس کی طرف منتقل ہو جانا بہتر ہے۔ رخصت اتنی ہی دیر کے لیے ہے جتنی دیر حاجت باقی ہو۔

پانچواں: چھٹکارے اور توبہ کی نیت۔ مسلمان کی نیت یہ ہو کہ پہلا موقع ملتے ہی شرعی فنانسنگ کی طرف منتقل ہو جائے، اور روایتی مارگیج کو اصلاً حلال چیز نہ سمجھے، بلکہ ایک مجبوری سمجھے اور اللہ سے امید رکھے کہ وہ اسے اس سے عافیت دے دے۔

پانچویں بات: اگر آپ اب بھی شک میں ہوں تو کیا کریں؟

اگر آپ دونوں آرا کے درمیان تذبذب کا شکار ہیں اور کسی پر دل مطمئن نہیں ہوتا، تو ایک درست عملی راستہ موجود ہے:

فقہِ اقلیات کے کسی معتبر عالم سے مشورہ کریں جو مغرب میں مسلمانوں کے حالات سے جڑا ہوا ہو؛ کسی ایسے مسلم ملک کے عالم سے نہیں جو مغرب کے معاشی ماحول سے واقف نہ ہو اور نہ یہ جانتا ہو کہ ان معاشروں میں ہمیشہ کرائے پر رہنے کا کیا مطلب ہے جہاں ہر دہائی میں قیمتیں دگنی ہو جاتی ہیں۔

ایک وہ عالم ہے جو ایسے ماحول میں بیٹھ کر سود پر فتویٰ دیتا ہے جہاں ہر محلے میں اسلامی بینک ہوں اور مکان سب کی پہنچ میں ہوں، اور ایک وہ عالم جو جانتا ہے کہ نیو جرسی، لندن یا ٹورنٹو کا مسلمان دس سال سے ہر مہینے تین ہزار ڈالر کرایہ دے رہا ہے، اور اس دہائی کے آخر میں اس کے ہاتھ میں لوٹانے کے لیے ایک چابی کے سوا کچھ نہیں ہوگا — ان دونوں میں بڑا فرق ہے۔

اپنا فتویٰ کسی ایسے آن لائن پلیٹ فارم سے نہ لیں جو آپ کے حالات سے بے خبر ہو۔ اور صرف دل کو تسلی دینے کے لیے جلدی نہ کریں۔ فقہی اجتہاد کے لیے ایسے شخص کی ضرورت ہے جو آپ کے حالات کو سمجھتا ہو، نہ کہ صرف اقوال یاد رکھتا ہو۔

اختتامیہ: گھر کوئی آسائش نہیں

دین آسانی کے لیے آیا ہے، سختی کے لیے نہیں۔ اللہ تعالیٰ فرماتا ہے:

﴿يُرِيدُ اللَّهُ بِكُمُ الْيُسْرَ وَلَا يُرِيدُ بِكُمُ الْعُسْرَ﴾«اللہ تمہارے لیے آسانی چاہتا ہے، تمہارے لیے مشکل نہیں چاہتا۔» (البقرہ: ۱۸۵)

اور فرماتا ہے:

﴿وَمَا جَعَلَ عَلَيْكُمْ فِي الدِّينِ مِنْ حَرَجٍ﴾«اور اس نے دین میں تم پر کوئی تنگی نہیں رکھی۔» (الحج: ۷۸)

شریعت کے مقاصد اس لیے دریافت نہیں کیے گئے کہ انہیں احکام سے بچنے کا حیلہ بنایا جائے، بلکہ اس لیے کہ احکام لوگوں کے مفادات کی حفاظت اور ان سے نقصان دور کرنے کا اپنا مقصد پورا کریں۔

مغرب میں گھر صرف کمرے اور دیواریں نہیں۔ یہ ایک زندگی کا منصوبہ ہے۔ یہ استحکام کا عہد ہے، اس سرزمین سے وابستگی کی علامت ہے جہاں آپ رہتے ہیں اور جس کی تعمیر میں حصہ ڈالتے ہیں، ایک اثاثہ ہے جو نسلوں کو وراثت میں ملتا ہے، اور ایک ایسی جگہ ہے جہاں مسلمان پروان چڑھتا ہے اور ایک ایسے معاشرے میں اپنی شناخت کی جڑیں مضبوط کرتا ہے جس میں وہ اپنا تہذیبی حصہ ڈالنا چاہتا ہے۔

اس معاملے پر غور کرنے والے مسلمان سے کہیے: نہ جلدی کریں، نہ لاپروائی برتیں۔ سنجیدگی سے شرعی متبادل تلاش کریں۔ اگر مل جائے تو الحمد للہ۔ اور اگر حقیقی تلاش کے بعد بھی نہ ملے، تو یہ نہ سمجھیں کہ فقہ پہلی سطر پر ختم ہو گئی اور دروازہ بند ہو چکا۔ اسلامی فقہ اس سے کہیں زیادہ وسیع ہے جتنا مختصر فتوے دکھاتے ہیں، اور شریعت کے مقاصد اس سے کہیں گہرے ہیں جہاں تک جلد باز مفتی کی نظر پہنچتی ہے۔

یہ مضمون غور و فکر اور اجتہاد کے لیے ایک علمی پیشکش ہے، اور کسی ایسے عالم کے ذاتی فتوے کا متبادل نہیں جو آپ کے مخصوص حالات اور ماحول کو جانتا ہو۔